Ça y est, vous avez passé le cap ! Si vous avez souscrit une assurance multirisques Habitation Lemonade (ou assurance MRH), c’est que vous êtes convaincu(e) de mériter une assurance sans prise de tête, entièrement personnalisée, et avec laquelle vous comprenez exactement ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Vous avez peut-être même déjà quelques questions, c’est pourquoi nous avons créé ce guide qui vous servira pour vos premiers pas avec Lemonade. De quoi tirer le meilleur de votre couverture dans le cadre de votre vie quotidienne !
Avant de vous lancer, commencez par télécharger l’app Lemonade, disponible via iOS et Android. Cela ne vous prendra qu’une minute et vous pourrez faire tous les changements directement depuis l’app. En plus de ça, c’est depuis cette dernière que vous serez en mesure de déclarer un sinistre, et tout ça en quelques secondes. Adieu la paperasse !
Une fois l’application Lemonade téléchargée, voici comment effectuer quelques changements :
- Ajouter votre partenaire, vos colocs ou d’autres proches
- Ajouter vos objets de valeur
- Ajuster vos garanties
- Ajouter des garanties supplémentaires
- Comment modifier votre franchise
- Télécharger votre attestation d’assurance
- Comment modifier vos données de paiement
- Résilier votre ancien contrat
- Choisir une association pour le programme Giveback
Ajouter votre partenaire, vos colocs ou d’autres proches
Si vous n’habitez pas seul(e), votre police d’assurance Lemonade vous permet d’assurer tout membre de votre famille résidant de façon permanente chez vous. Mais cela inclut également vos colocataires ! En d’autres termes, vous pouvez ajouter à votre contrat votre partenaire, vos enfants, et toute autre personne, du moment que vous habitez ensemble.
Comment faire ? Durant la création de votre devis d’assurance habitation, vous pourrez dire avec qui vous habitez à notre chatbot Maya, sans besoin de donner plus de détails. Puis, une fois avoir souscrit, il vous suffira simplement d’envoyer un email à notre équipe d’Expérience Client à [email protected] afin de partager les noms et prénoms des proches avec qui vous vivez. Vous recevrez alors votre attestation d’assurance habitation mentionnant vos proches.
Un conseil : Si vous ajoutez votre partenaire, vos enfants ou d’autres proches, n’oubliez pas de choisir des montants de garanties suffisants pour couvrir leurs affaires également. Cette étape se fait lors de la création de votre devis !
Ajouter une garantie pour vos objets de valeur
Les polices d’assurance Lemonade couvrent automatiquement tous vos articles jusqu’à une valeur individuelle de 5 000 € chacun. Cela veut dire que si vous avez plusieurs meubles de designers qui valent plus de 5 000 € (en tout), vous n’aurez pas besoin de les déclarer comme objets de valeur car ce qui compte c’est leur valeur individuelle.
Cependant si vous possédez un appareil photo DSLR qui vaut plus de 5 000 €, il faudra le déclarer pour que l’article soit entièrement couvert en cas de sinistre.
Voici comment ajouter une garantie pour vos objets de valeur :
- Ouvrez l’app Lemonade et sélectionnez la police d’assurance pour laquelle vous souhaitez ajouter des objets de valeur
- Sélectionnez “Extras”, puis “Ajouter des objets de valeur”
- Vous recevrez alors un email avec la démarche à suivre pour ajouter vos articles. Il vous suffira généralement d’envoyer une photo de l’article avec son ticket de caisse ou une facture, et notre équipe se chargera d’approuver votre objet de valeur. Vos articles ne seront couverts qu’après avoir été approuvés par notre équipe, mais nous offrons une garantie provisoire en attendant que vos articles soient approuvés.
Le petit plus chez Lemonade ? Nous offrons un rééquipement à neuf à 100% pour tout objet détruit, endommagé ou volé. En d’autres termes, ça veut dire que nous vous paierons le coût de la réparation ou du remplacement d’un article sur la base du prix d’un article neuf de la même marque et du même modèle, sans aucune déduction (et sans prendre en compte l’usage de l’article).
Soyez toutefois conscient(e) que votre assurance multirisques habitation couvre uniquement les dommages aux biens qui vous appartiennent, qui sont utilisés à des fins personnelles, et sont normalement conservés chez vous. Cela signifie que si vous utilisez certains articles principalement pour votre travail (par exemple, un ordinateur de travail prêté par votre employeur), nous vous recommandons de vérifier qu’ils soient assurés (par une autre assurance par exemple) !
Ajuster vos garanties
Vous vous demandez encore ce qui est couvert, et pour quel montant ?
Pour vous éviter de chercher les détails dans nos conditions générales : chez Lemonade nous couvrons vos biens mobiliers contre les incendies, la foudre, la fumée, les explosions, les événements climatiques (tempêtes, la grêle etc), les dommages causés par des véhicules terrestres à moteur, et les dégâts des eaux (en cas de fuite ou d’appareils électroménagers bouchés, par exemple). Nous couvrons également vos biens contre les catastrophes naturelles ou technologiques, ainsi que les actes de terrorisme.
En plus de vos biens, vous êtes également couvert(e) contre les dommages matériels ou corporels que vous causez accidentellement à d’autres personnes dans le cadre de votre vie privée (et vous offrons une protection juridique dans ce cas).
Voici comment ajuster vos garanties :
- Ouvrez l’app Lemonade et sélectionnez la police pour laquelle vous voulez effectuer des changements
- Dans le menu, cliquez sur “Éditer”
- Vous verrez les montants actuels de vos garanties concernant vos biens mobiliers, votre garantie responsabilité civile, et en cas de besoin d’hébergement temporaire. Vous pouvez cliquer sur les boutons “+” ou “–” pour éditer ces montants
- Afin de valider votre choix, cliquez sur “Mettre à jour”. Vous recevrez alors votre police d’assurance mise à jour via email en quelques minutes !
Prenez en compte que si vos changements affectent le prix de votre assurance, la carte bancaire que vous avez enregistrée dans notre système sera débitée ou remboursée de cette différence, et votre cotisation mensuelle sera mise à jour pour la prochaine échéance.
Ajouter des garanties supplémentaires
Si vous ne l’avez pas déjà fait lors de votre souscription, vous pourrez ajouter des garanties optionnelles en fonction de vos besoins, notamment la garantie complète contre le vol et la garantie bris de glace.
La garantie cambriolage et vandalisme : vous permet d’être couvert(e) pour les dommages causés à votre habitation et à vos biens si quelqu’un pénètre illégalement dans votre logement.
La garantie complète contre le vol vous permet d’être couvert(e) pour tous types de vols, même en dehors de votre domicile et sans signes d’effraction (du moment que vous avez pris des précautions raisonnables pour protéger vos biens !). Cette garantie est valable partout dans le monde du moment que votre voyage est d’une durée inférieure à trois mois. Par exemple, si quelqu’un vole votre ordinateur portable à un café ou lorsque vous êtes en vacances sur la Côte d’Azur, vous serez couvert(e).
La garantie bris de glace vous couvre contre les bris de glace soudains et inattendus. Par exemple, si votre voisin, en jouant au football, envoie son ballon dans votre vitre, ou si la vitre de votre cuisinière se brise, nous le couvrirons.
La garantie protection juridique vous offre une assistance juridique pour un large éventail de litiges, y compris des litiges avec vos voisins, avec des prestataires de services, lors de litiges au travail, ou lors de litiges pouvant avoir une incidence sur votre réputation en ligne.
L’assurance scolaire couvre vos enfants mineurs s’ils sont victimes d’accidents à l’école et en dehors de l’école. Cette garantie couvre également vos enfants lors d’activités extra-scolaires ou lors de voyages organisés par l’école (d’une durée inférieure à 3 mois).
Voici comment ajouter une garantie supplémentaire :
- Ouvrez l’app Lemonade et sélectionnez la police pour laquelle vous voulez effectuer des changements
- Dans le menu en haut, sélectionnez “Extras”, puis faites défiler les options vers le bas jusqu’à arriver aux deux garanties supplémentaires que vous pouvez ajouter
- Cliquez sur la garantie que vous souhaitez ajouter
- Afin de valider votre choix, cliquez sur “Mettre à jour”. Vous recevrez alors votre police d’assurance mise à jour via email en quelques minutes !
Comment modifier votre franchise
Commençons par quelques explications : la franchise, c’est en fait la somme qui sera déduite du montant de l’indemnisation par votre compagnie d’assurance, lors d’un sinistre. Vous n’aurez jamais à payer ce montant, mais il sera simplement déduit de l’indemnisation que vous recevrez.
Par exemple, si votre iPhone qui coûtait 800 € a été volé, et que votre franchise était de 150 €, votre assureur vous remboursera 650 € si votre demande d’indemnisation est approuvée.
De manière générale, opter pour une franchise élevée signifie que vous conservez une plus grande part de risques, ce qui est donc souvent un moyen de réduire votre cotisation mensuelle. Chez Lemonade, vous pouvez augmenter ou diminuer votre franchise, c’est vous qui décidez. Les options de franchises chez Lemonade sont les suivantes : 75 €, 150 €, 225 €, 300 €, et 500 €.
Voici comment modifier votre franchise :
- Ouvrez l’app Lemonade et sélectionnez la police pour laquelle vous voulez effectuer des changements
- Dans le menu, sélectionnez “Éditer”
- Faites défiler les options jusqu’au montant qui vous intéresse, et sélectionnez le montant choisi
- Vous recevrez alors votre police d’assurance mise à jour via email en quelques minutes !
Télécharger votre attestation d’assurance habitation
L’attestation d’assurance habitation est un document certifié et fourni par votre compagnie d’assurance, qui prouve que votre logement, les habitants qui l’occupent, ainsi que le mobilier du logement sont bien assurés.
En France, cette attestation peut servir de justificatif de domicile au même titre qu’une facture d’électricité ou de gaz, et le document est valable 12 mois à partir de la souscription du contrat d’assurance multirisques habitation.
Chez Lemonade, vous recevez votre attestation d’assurance habitation par email dès votre souscription, mais en cas de doute et pour toujours l’avoir dans votre poche, vous pouvez également la télécharger à nouveau depuis l’app !
Voici comment télécharger votre attestation d’assurance habitation :
- Ouvrez l’app Lemonade et sélectionnez la police pour laquelle vous souhaitez télécharger une attestation d’assurance
- Cliquez sur les trois petits points en haut à droite, puis sur “Télécharger l’attestation”
- Vous aurez ensuite votre attestation en PDF sur votre téléphone, que vous pouvez envoyer par email ou transférer à qui vous voulez !
Vous pouvez également télécharger une attestation d’assurance responsabilité civile ou une attestation d’assurance scolaire, directement depuis l’app Lemonade.
Comment modifier vos données de paiement
Chez Lemonade, vous payez une cotisation mensuelle, tout comme votre compte Spotify ou Netflix ! En d’autres termes, votre carte sera facturée le même jour tous les mois, à partir de votre date de souscription.
Souscrire une police d’assurance pour une date future
Si vous avez souscrit pour une police d’assurance devant s’activer à une date future (par exemple, dans un mois), vous serez tout de même prélevé(e) le jour de votre souscription.
On vous explique : disons que vous souscrivez une police d’assurance Lemonade le 4 octobre, mais souhaitez qu’elle ne soit activée qu’à partir du 15 Novembre, lors de la résiliation de votre police chez un autre assureur. Vous serez prélevé(e) de votre première prime d’assurance Lemonade le 4 Octobre, mais ce paiement correspondra à votre cotisation mensuelle du 15 Novembre au 15 décembre. Vous paierez ensuite votre cotisation tous les 15 du mois, jour d’activation de votre police.
Les taxes obligatoires en France
Ne soyez pas surpris(e) si votre première cotisation est plus élevée ! Votre premier paiement comprend la contribution obligatoire de 6,50 € aux Fonds de Garantie de Victimes des Actes de Terrorisme et autres infractions. Par contre, soyez assuré(e) que les paiements d’après correspondront au montant sur le devis que vous avez confirmé.
Voici comment modifier vos données de paiement :
- Ouvrez l’app Lemonade et sélectionnez la police pour laquelle vous voulez effectuer des changements
- Dans le menu à gauche, sélectionnez “Réglages”
- Faites défiler les options vers le bas jusqu’à voir “Détails de facturation”
- Cliquez sur “Mettre à jour le paiement” et saisissez les numéros de votre nouvelle carte
Résilier votre ancien contrat
Vous étiez déjà assuré(e) avant de rejoindre Lemonade ? Pas de soucis ! Vous serez ravi(e)s d’apprendre que nous sommes prêts à nous occuper de la résiliation de votre ancien contrat pour vous. Si vous avez choisi de dire adieu à la paperasse, on ne va pas vous faire envoyer un courrier recommandé à votre ancien assureur.
Voici comment demander notre aide pour résilier votre ancien contrat d’assurance :
- Lorsque vous créez un devis avec notre chatbot Maya, elle vous demandera si vous avez déjà une police d’assurance active à votre adresse, et si vous souhaitez de l’aide pour la résilier. Répondez “oui” aux deux questions
- Après avoir confirmé votre devis, Maya continuera de vous accompagner sur notre app, et vous demandera tous les détails nécessaires à la résiliation de votre ancien contrat : votre compagnie d’assurance, le numéro du contrat, ainsi que la date à laquelle vous avez souscrit
- Maya se chargera du reste ! Si nous avons des questions complémentaires, notre équipe vous contactera via email
Important : En France, la Loi Hamon vous permet de résilier votre contrat d’assurance habitation à tout moment, du moment que votre contrat date de plus de 12 mois. Lemonade sera donc en mesure de s’occuper de votre résiliation si vous êtes assuré(e) depuis plus d’un an. Si ce n’est pas le cas, nous pourrons également nous occuper de votre résiliation, mais celle-ci aura lieu à la date d’anniversaire de votre contrat d’assurance. On vous explique tout sur la résiliation avant échéance de votre contrat dans cet article.
Choisir une association pour le programme Giveback
Le Giveback, qu’est-ce-que c’est exactement ?
Notre programme Giveback permet à notre communauté de soutenir les causes qui leur tiennent à cœur. Chez Lemonade, nous prélevons une petite commission fixe sur les cotisations de nos assurés, et utilisons le reste uniquement pour rembourser leurs sinistres.
Une fois par an, s’il reste de l’argent, nous reversons les fonds non-utilisés des cotisations de nos assurés à des associations qui leur tiennent à coeur. Ce don ne vient pas directement de leur poche, mais plutôt du bon comportement de la communauté Lemonade toute entière. D’ailleurs, nous sommes également une des rares compagnies d’assurance en France à être certifiés B Corp !
Comment choisir une association pour redistribuer votre Giveback :
- Après avoir souscrit votre police et téléchargé l’app Lemonade, notre chatbot Maya vous demandera à quelle association Française vous souhaitez redistribuer votre Giveback
- Si vous êtes connecté(e) sur l’app mais que Maya a oublié de vous re-demander de choisir une association, n’hésitez pas à nous envoyer un email à [email protected]. Vous trouverez ici la liste des associations que nous soutenons en France.
Au fait, si vous souhaitez proposer une association pour notre programme Giveback, n’hésitez pas à nous envoyer votre suggestion via email. Nous mettons souvent à jour la liste de nos partenaires Giveback afin de refléter les causes qui passionnent notre communauté !
C’est tout !
Bravo à vous, vous venez de devenir un(e) spécialiste de votre police d’assurance ! Dites-le à vos parents, vantez-vous à vos amis… parce que, soyons francs, les gens seront impressionnés.
Bien sûr, n’hésitez pas à nous contacter si quelque chose n’est pas clair. Et si vous rencontrez des problèmes en cours de route, nous ferons de notre mieux pour les résoudre. Sinon, pour en apprendre plus sur la gestion des sinistres (et comment déclarer un sinistre) chez Lemonade, c’est par ici.
